להמשיך לקרוא הר הכסף מחכה לכם! מיליארדים של שקלים יושבים בבנקים וחברות הביטוח ומחכים שתיקחו אותם!
ונשאלת השאלה האם לקנות או לשכור?… על פי תחשיב כלכלי "טהור" בדרך כלל עדיף לשכור, אבל כשמכניסים שיקולים אחרים (חוץ מהכלכליים) יתכן והתשובה תתהפך לקנייה. לפני שמקבלים החלטה הרת גורל (ובעלת משמעות כלכלית משמעותית), מומלץ להתייעץ עם בעל מקצוע מקצוען ואובייקטיבי, אני לרשותכם.!!!
כתבה YNET
יועץ לכלכלת המשפחה
"….. ייעוץ טוב עולה כסף …. אבל שווה זהב " דורון גילשטרום
צילי וגילי הן שתי אחיות (השמות בדויים כמובן). אמנם יש בינן קשר משפחתי (אחיות) אבל שתיהן מנהלות משקי בית נפרדים ולכן יוגדרו כשתי משפחות שונות. האם יש להן מספיק ביטוח חיים?
לא אחת אני נתקל במשפחות שיש להן "ביטוח חיים", אבל הסכום לא מתאים לצרכיהן. בד"כ אני מוצא חוסר בכיסוי הביטוחי אבל לפעמים יש גם עודף. הסיכון "מקרה מוות" הוא אחד הסיכונים המרכזיים בבואנו לנתח את חשיפת המשפחה לסיכונים ובמקרים רבים יש שם חוסר במקורות שיעמדו לטובת המשפחה במקרה חו"ח של מוות של מי מבני המשפחה – מדובר כעיקרון על מתן פיתרון למות אחד המפרנסים ולמשמעות הכלכלית של אובדן הכנסה. במקרים רבים ניתן לסגור את החוסר הזה על ידי שימוש במוצר ששמו הנפוץ הוא "ביטוח חיים" למרות שלמעשה הוא בא לתת הגנה למקרה מוות. אני מניח שאם היינו קוראים למוצר "ביטוח מוות" הוא היה מרתיע את הרוכש הפוטנציאלי ומשיקולים שיווקיים בעיקר, חברות הביטוח קוראות למוצר "ביטוח חיים". אבל מה הסכום אותו צריכים לרכוש?
להמשיך לקרוא כיצד מחשבים את סכום ביטוח החיים (למקרה פטירה) הנדרש למשפחה?
כל הביטויים האלה מתחילים באות "ב", אבל לא חשבתם באמת שלתשובה כזו טריוויאלית התכוונתי? 🙂
אז הבה ננסה שוב : מה המשותף לביטוח (כולל פנסיה וגמל), בורסה (ושוק ההון בכלל) ובלק ג'ק (כמשחק המייצג משחקי מזל, הימורים והגרלות)?
בעולם המודרני ישנם מסלולי חיסכון רבים ולא אחת אני נתקל באנשים שרוצים לחסוך וש"נאלצים" לבחור מסלול לחיסכון אך אינם יודעים כמה סיכון הם מוכנים לקחת. אז מה עושים?
