קרן השתלמות הינה מוצר פיננסי שמוגדר כפנסיוני, אבל בפועל הוא משמש כתוכנית החיסכון הטובה ביותר שיש היום – הן לשכירים והן לעצמאים. לקרן ההשתלמות רשימה נכבדת של יתרונות ובמילים פשוטות מי שלא מנצל את היתרונות האלה הוא פשוט פראייר!
1. הפקדה בקרן השתלמות, נותנת הטבת מס בהפקדה. במילים פשוטות חלק מהחיסכון הוא במימון של שלטונות המס. (ובכוונה אני לא נכנס למונחים המקצועיים ולדוגמאות מספריות בפוסט זה.)
2. הרווחים שבקרן ההשתלמות פטורים (עד תקרה וכו') ממס על רווחי הון. זה אפיק ההשקעה היחידי (שאינו לפנסיה) שעדין ניתן להרוויח בו באופן ריאלי ולא לשלם מס על הרווחים.
3. קרן ההשתלמות משיגה תשואות נאות ביחס לאפיקי חיסכון אחרים – במיוחד אם נשווה לתוכניות חיסכון "רגילות" אחרות. יש למדוד את התשואות לאורך זמן ולא בשנה מסוימת כזו או אחרת.
4. ניתן לבחור בקרן ההשתלמות את רמת הסיכון הרצויה על פי פרופיל הסיכון הרצוי של החוסך – יש מגוון מסלולים בהם ניתן להשקיע ממסלולים סולידיים ועד מסלולים ספקולטיביים.
5. ניתן להתאים את רמת הסיכון בקרן למצבו של שוק ההון. ניתן לעבור מאפיק אחד לאחר על פי בחירת החוסך ובצורה כזו ניתן לתמרן בין מסלולים התואמים למצב העדכני של שוק ההון.
6. יש אפשרות לנייד בקלות את קרן ההשתלמות בין גופים מנהלים שונים. אם אני לא מרוצה מביצועי הקרן (או מהשירות או מכל סיבה אחרת) אין לי בעיה להעביר את הקרן שלי למקום אחר. המעבר מתבצע ללא פגיעה בוותק או בזכויות. ניתן לבצע העברה חלקית או מלאהבכל נקודת זמן.
7. דמי הניהול בקרן הינם "סבירים" במקרים רבים ניתן לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול ולהורידם.
8. קרן ההשתלמות הינה גמישה מבחינת ההפקדות. ניתן להפקיד בצורה שוטפת בהוראת קבע, בסכומים חד פעמיים או בשילוב שלהם.
9. בתום 6 שנות חיסכון קרן ההשתלמות נזילה לחלוטין. ניתן למשוך את כולה או רק חלק ממנה (במידה ומשכתי חלק מהכסף היא נחסמת להפקדות חדשות)
10. ניתן לקבל הלוואות בתנאים טובים יחסית לשם הפקדה בקרן השתלמות או מתוך קרן ההשתלמות (כשהקרן היא הביטחון)
11. קרן ההשתלמות נעולה ל 6 שנים (ממועד פתיחתה) – יש אנשים שמסתכלים על זה כחיסרון, אני רואה דבר זה כיתרון! למשל, למי שרוצה להבטיח את החיסכון למטרה מוגדרת בעוד תקופה מסוימת, הפקדה בקרן השתלמות "מונעת" ממנו להשתמש בכסף למטרה אחרת במועד שאינו המועד הרצוי.
by 